世界播报:2949亿!一季度5家金融科技平台喜迎“开门红”
今年以来,在扩内需、稳经济等相关政策的引导下,消费复苏的脚步正在加快。一季度,社会消费品零售总额增速达5.8%,较2022年四季度的-2.7%出现明显反弹;4月份,社会消费品零售增速达18.4%,较3月加快7.8个百分点。
在经济整体回暖的背景下,5家金融科技平台一季度喜迎“开门红”。另外,根据各家预测,二季度交易额将保持稳定增长态势。
【资料图】
开甲财经梳理发现,单从营收数据来看,一季度5家金融科技平台的财务表现并不亮眼。例如,陆金所营业收入同比下降了41.8%,净利润同比下降86.2%。奇富科技营业收入同比下降20.82%,净利润同比下降了20.82%。但从环比数据来看,陆金所、奇富科技的营业收入、净利润降幅双双收窄。
但信也科技、乐信、小赢科技整体“稳中向好”,且净利润环比增幅更大。如果将环比数据为同比数据,乐信营业收入同比增长了74%,净利润同比增长了181%。信也科技营业收入同比增长了24.7%,净利润同比增长了29%。小赢科技营业收入同比增长13%,净利润同比增长99%。
总结一下,5家金融科技平台中,陆金所、奇富科技财务业绩处于“修复”阶段,但环比数据比同比数据更好。而信也科技、乐信、小赢科技财务业绩亮眼,但同比数据比环比数据更好。
统计结果显示,一季度5家金融科技平台累计撮合交易2949亿元,截至一季度末累计在贷余额8773亿元。
其中,陆金所赋能的贷款金额同比下滑了65.3%,在贷余额同比下降了26.8%。而奇富科技、信也科技、乐信、小赢科技的撮合贷款、在贷余额均出现不同程度的增长。其中,小赢科技表现最为亮眼,一季度撮合贷款同比增长57.9%,在贷余额同比增长了55.8%。
预期二季度交易额稳步增长
小赢科技创始人、首席执行官兼董事长唐越表示:“我们已经看到了中国经济复苏的迹象,第一季度消费者支出增加,并且GDP的增长好于预期。然而正如国家统计局所说,内需不足的问题仍然突出,经济复苏的基础还不牢固。我们看到个人金融行业的竞争加剧,在获客方面面临挑战。在这种背景下,凭借我们强大的业务弹性和执行力,我们第一季度的表现是非常令人鼓舞和骄人的。”
据小赢科技预计,2023年第二季度,公司撮合和提供的贷款总额在250亿元至260亿元之间。
乐信CEO肖文杰表示:“随着疫情结束,消费市场逐步复苏、宏观经营环境持续改善,消费金融迎来重要机遇期。一季度,我们坚持风险和数据双轮驱动,收获了又一个不错的季度成绩。第一,我们基于持续增强的客户识别能力,加速清退尾部资产,资产质量得到改善;第二,精细化运营持续发力,提升了运营效率;第三,降本增效逐渐显现效果,公司的盈利能力正在稳步回升,各项经营指标均朝着更好的方向发展。”
肖文杰强调,二季度,我们将继续审慎经营、坚持资产质量优先,预期二季度交易额将在630亿-635亿元。
在业绩展望上,信也科技表示,对其业务持审慎的态度,预计公司二季度在国内市场的信贷服务交易额将为450亿元左右,同比增长约10.8%;在国际市场的信贷服务交易额将为17亿元左右,同比增长约86.8%。
陆金所联席CEO计葵生表示,信贷减值损失减少是季度扭亏为盈的主要驱动因素。2023年第一季度陆金所控股信贷减值损失从2022年第四季度的67亿元下降到31亿元,降幅超过50%。除此之外,陆金所控股继续加强业务模式,并审慎地优化开支,一季度运营相关费用同比下降22.8%。
计葵生透露,一季度陆金所控股促成的新增无抵押贷款中,由优质借款人(风险等级R1-R3)贡献的贷款量占比达82%,同比提升100%。预计未来几个季度信贷减值损失将保持稳定,下半年公司核心业务指标将逐渐恢复,利润或将在2024年逐步改善。
数字科技精准服务小微企业
今年4月,中国银保监会提出2023年全年工作目标:重点还在小微。
增量扩面、降低成本,这是2023年小微企业金融服务发展的总方向。今年4月份,监管部门发布《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》提出,形成与实体经济发展相适应的小微企业金融服务体系,提升小微企业金融服务质量,切实增强小微企业金融服务获得感。
今年2月份,由北京大学光华管理学院、北京大学企业大数据研究中心等机构发布的《中国小微经营者调查》显示:63.3%的小微经营者在2023年有融资需求,其中,半数需求量不超过10万元,主要为了维持日常运营资金需求和扩大规模、新购置固定资产。
这其中,作为实体经济与银行业金融机构“连接器”的小赢科技,近年来持续加大对小微企业和个体工商户、新市民群体的支持力度,通过优化市场供给助推经济金融高质量发展,并实现了自身发展再迈新台阶。
乐信普惠覆盖30个省市自治区、2000多名本地化服务人员,充分发挥在推动小微企业发展和促进个体就业方面的独特优势,帮助优质小微企业缓解资金周转困难。今年一季度,乐信针对小微企业主的贷款发放额达49亿元。
信也科技财报显示,今年一季度服务小微用户42.5万户,单季促成小微用户的信贷服务占季度总交易量的24%,用数字科技帮助小微企业服务实现降本、增效、扩面。
而陆金所控股长期聚焦小微,且微业务占比的逐期提升。截至2020年、2021年及2022年底,陆金所促成的小微企业贷款余额分别为3709亿元、4945亿元及4489亿元,占总贷款余额的比例分别为68.5%、76.1%及82.1%。
央行明确金融科技监管方向
长期以来,针对金融科技平台的监管一直处于模糊地带。对此,央行明确,要对金融科技创新实施穿透式监管,筑牢金融与科技的风险“防火墙”。在穿透式监管政策下,金融科技平台与中小银行合作将更加长远。
5月19日,中国人民银行发布《中国金融稳定报告(2022)》显示:截至2021年末,24家主要金融机构已有11家发起成立了金融科技子公司。大型银行风险防控能力和用户画像水平不断提升,获客能力持续增强,业务下沉后,中小银行部分优质客户流向大型银行,同业竞争加剧。
与大型银行相比,中小银行在资金、技术、人才等方面处于劣势,发展金融科技的高成本持续投入及后期运营维护的压力较大,缺乏规模效应。部分银行金融科技方面资金投入不足,金融科技投入仅占营业收入的1%,部分村镇银行甚至无法实现简单的业务线上化功能。
受限于技术薄弱和消费场景缺乏,中小银行线上自营获客能力不足,普遍通过与金融科技平台合作的方式开展线上业务。部分金融科技平台利用科技优势,控制营销通道和客户触达,借贷产品核心风控环节依赖平台完成,中小银行自主获客、风控能力弱化。
对于下一步工作,央行表示,优化中小银行与科技公司的合作模式,明确双方的权责边界,强化中小银行在合作中的自主经营能力,建立健全全面风险管理体系,坚持授信审查、风险控制等核心业务环节不外包。
央行并称,对金融科技创新实施穿透式监管,实现风险监测管理“看得懂、穿得透、控得住、管得好”。出台针对金融科技公司的监管政策,筑牢金融与科技的风险“防火墙”。
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